A Karat Financial, a empresa conhecida por seus cartões de crédito para criadores, está lançando um produto bancário de negócios focado no criador. Alimentado pelo Grasshopper do Banco Digital, o produto bancário da Karat é uma extensão natural de sua oferta de cartão de crédito com o Visa.
“Seis anos depois, o problema que estamos resolvendo ainda é o mesmo”, disse o co-fundador e co-CEO Eric Wei ao TechCrunch. “Os criadores são negócios reais, e os bancos não os entendem.”
Apesar de sua posição de destaque na cultura, os criadores ainda encontram soluços ao fazer coisas simples, como solicitar um cartão de crédito comercial ou abrir uma conta bancária, mesmo quando seus negócios estão crescendo.
Em alguns casos, Wei viu criadores que ganham milhões de dólares por ano recusados ao fazer compras de US $ 100 em lojas de departamento. Em casos mais ambiciosos, Wei viu William Osman, um criador com mais de 3 milhões de assinantes do YouTube, não conseguiu obter os seis dígitos em crédito que precisava colocar na convenção de molho aberto.
Karat interveio, deu a Osman o crédito e logo foi devolvido.
“Isso foi um acéfalo, mas uma instituição normal simplesmente não entende a natureza de seus negócios”, disse Wei.
Até o momento, a Karat estendeu US $ 1,5 bilhão em crédito, com o limite médio de crédito por criador em US $ 25.000. Mas os criadores precisavam de mais serviços financeiros além do visto Karat.
“À medida que esse lado orientado para os negócios de toda a indústria criadora cresce, não estamos mais trabalhando com YouTubers, como ‘Oh meu Deus, o que são impostos?'”, Disse Wei. “Também estamos trabalhando com empreendedores, como ‘Por que isso é tão difícil para mim obter tratamento adequado de um banco?'”
Para o Business Banking, a Karat oferece duas camadas-uma é uma conta de verificação de negócios com seguro de FDIC, com planejamento tributário automatizado (a maioria dos criadores é contratada independente, portanto, eles precisam se preparar mais intencionalmente para seus pagamentos de impostos do que se tivessem um emprego mais tradicional em tempo integral).
A oferta premium custa US $ 20 por mês ou requer um saldo mínimo de US $ 35.000, mas fornece 2-3% de APY em contas correntes, fios gratuitos e suporte aprimorado ao cliente, com a contabilidade da IA em breve.
“Sabemos que os criadores realmente mantêm muito dinheiro em sua conta corrente porque o setor é muito instável, por isso pagamos APY significativo na verificação, o que a maioria dos bancos realmente não faz”, disse Wei. “Temos que equilibrar isso com o conhecimento do lado bancário de trabalhar com um parceiro bancário e ajudá -los a entender: ‘Oh, esses são criadores e clientes realmente valiosos para criar.’”
No futuro, Karat espera continuar essa trajetória de oferecer mais e mais serviços de negócios para criadores que as instituições tradicionais relutam em fornecer. Uma possível avenida poderia oferecer vários tipos de seguros aos criadores, incluindo a assistência médica para suas empresas.
“Estamos basicamente tentando reconstruir a rede de segurança financeira para pessoas que ganham dinheiro”, disse Wei.