Como você faz com que os engenheiros talentosos trabalhem para uma startup em um campo mundano em um momento em que empresas mais emocionantes estão pagando bem e contratando agressivamente? Aqui está uma resposta de uma startup de seguros da Polônia chamada Ominimo: tornar o pagamento competitivo, sim, mas mais importante, dê a esses engenheiros a licença para aplicar seu talento e reinventar como o campo funciona.
Lançando o Bootstring há apenas 12 meses, Ominomo acredita que encontrou uma abordagem diferente e melhor para entender e preços riscos. Já é lucrativo e crescendo rapidamente, com 300.000 políticas inscritas em seu primeiro mercado da Hungria. Agora, para alimentar sua próxima etapa da vida, está levando seu primeiro investimento externo de um patrocinador estratégico, o Zurich Insurance Group.
O TechCrunch entende de fontes que Zurique está fazendo um investimento em ações de € 10 milhões (cerca de US $ 11 milhões) por 5% da empresa, avaliando Ominimo em € 200 milhões (US $ 220 milhões). Nem Ominimo nem Zurique comentaram o valor investido, mas ambos confirmaram a avaliação.
O financiamento da Ominimo está chegando em um momento em que uma das startups de seguros mais conhecidas e bem capitalizadas da Europa-a Wefox outrora unicórnio-está vendendo partes de seus negócios e buscando financiamento da Lifeline para não ir embora.
Isso serve como um conto de advertência sobre como cultivar um negócio de seguros, mas também uma oportunidade clara. Indiscutivelmente, a razão pela qual a Wefox cresceu tão rápido foi por causa da demanda no mercado (tanto de consumidores quanto de investidores), se apenas essa demanda onda pudesse ser surfada sem acabar com.
Ominimo já é lucrativo em seus negócios atuais, mas é sem dúvida um esforço modesto. Hoje Ominimo atua em apenas um mercado, a Hungria, e se concentra em apenas um tipo de seguro, seguro de carro para os consumidores. O plano é replicar seu modelo a mais geografias e categorias. Will se expandirá para mais de 10 novos mercados, começando com a Polônia, a Suécia e a Holanda – usando Zurique como sua transportadora de risco, com Ominimo se tornando um corretor, especificamente um agente geral gerente, para Zurique. O Ominimo está se concentrando inicialmente no seguro automotivo, mas pretende adicionar propriedades ao longo do tempo.
Dusan Komar-CEO da Ominimo, que co-fundou a empresa com Dennis Weinbender (agora diretor de preços e dados) e Laslo Horvath (CTO)-viu os desafios que o setor de seguros enfrentou em primeira mão quando trabalhou para a McKinsey. As principais empresas de seguros, disse ele, ficaram presas por causa de três questões principais: sistemas rígidos e legados que eram desafiadores, se não impossíveis, de usar para lançar novos serviços rapidamente e usar com inovações mais recentes, como preços baseados em IA; processos lentos de tomada de decisão no nível corporativo; e talento.
“Nenhum engenheiro de software brilhante ou cientista de dados sonha em trabalhar para uma companhia de seguros”, disse ele.
McKinsey e outros como normalmente são chamados para tentar consertar os três de uma só vez. Ele e sua equipe, disse ele, construiriam novos produtos desde o início e “entreguem o código” ao cliente de seguros. “Funcionou até certo ponto, mas não tão perfeitamente também esperava.”
De então, veio o inevitável: seguindo uma sugestão dos mundos da FinTech e outras startups de seguros, Komar e seus dois co-fundadores viram uma oportunidade de desenvolver um produto como sua própria empresa, e não para um cliente, usando APIs para conectar recursos e funcionalidade de outros fornecedores que ele não poderia ser construído a partir do próprio monte; E foi assim que Ominimo nasceu.
O ponto crucial do que Ominimo está fazendo é aplicar algum raciocínio baseado em IA em torno da análise de grandes dados. Ao construir e precificar uma cotação de seguro, uma companhia de seguros tradicional pode usar cinco ou seis parâmetros principais (idade da pessoa, suporte econômico da pessoa, tipo de veículo, histórico de condução anterior, localização do carro) para determinar um preço. Uma seguradora mais recente pode adicionar outro parâmetro 10 ou 15 a isso.
“Mas existem algumas variáveis não tão óbvias que são realmente super importantes”, disse Komar. Por exemplo, depois de obter uma placa de um veículo, você pode realmente explorar um banco de dados, disse ele, o que oferece 100 variáveis diferentes sobre o veículo, incluindo comprimento e altura e largura e peso do veículo. “É interessante, por exemplo, ver que os dados mostram uma correlação muito forte entre a duração do carro e a frequência de acidentes durante o estacionamento”, disse ele.
Ominimo leva todos esses detalhes, além de densidade populacional e muito mais, quando está passando por seus cálculos.
Obviamente, existem muitas startups de seguros no mercado que divulgam o uso da IA em suas plataformas, tanto para a tomada de decisões no back-end quanto para melhorar a experiência do cliente no front-end. (O mesmo vale para a existência de dezenas de startups em FinTech, o irmão próximo da tecnologia de seguros, que também reivindicou ser construído na IA.)
A resposta de Komar a isso é que o histórico de Ominimo fala por si. “Acho que o que realmente importa é realmente um desempenho no mercado; portanto, se você comparar nosso desempenho com o Lemonade’s (um concorrente -chave), você realmente verá a diferença”, disse ele. Ele alegou que a “taxa de perda” de Ominimo está abaixo da média do mercado e já recebeu uma participação de mercado de 7% na Hungria, o único país onde foi lançado.
Assim como muitos dos neobanks do mercado – a fintech e o seguro realmente têm muito em comum – muitos dos “novos” players de seguros do mercado estão fazendo menos interrupção sob o capô, pois estão criando uma experiência mais moderna do usuário.
“Há uma diferença entre reivindicar fazer ciência de dados em termos de avaliação de risco e realmente fazê -lo”, disse ele. Muitos concorrentes de startups, ele acredita: “Na verdade, se concentraram na experiência superior do cliente, nas extremidades muito bonitas, jornadas muito magras e intuitivas, mas não havia muito sob o capô”.
Dar talentos um lugar para fazer o tipo de trabalho que eles querem fazer, afirmou, é como eles atraíram e mantiveram pessoas -chave. “Temos oito medalhistas de Olimpíadas de Matemática e Física (competições de prestígio nesses campos) entre nossa equipe de ciência de dados”, disse ele. “Essas são mentes jovens realmente brilhantes que agora, pela primeira vez, podem implantar todo o seu potencial em escala global. E isso realmente mostra nos KPIs que vemos”.
Foi também o que atraiu seu novo investidor estratégico, que está procurando maneiras mais diversificadas de trazer novas ondas de clientes.
“O crescimento de nossos negócios de varejo com lucro é uma ambição essencial no ciclo de Zurique 2025–2027. É por isso que estou encantado com a parceria de distribuição da DA Direkt com a Ominimo, que nos permitirá oferecer soluções inovadoras de seguro de automóvel e expandir nossa base de clientes na Europa, além dos mercados em que o Zurique e o Zurich já está presente”, disse a Alison Martin, CEO da Europa, além dos mercados em que o Zurique e o Zurich já está presente ”, disse o Grupo de Zurich. “Também estou satisfeito por estarmos fortalecendo nosso relacionamento com uma participação minoritária em Ominimo.”