Quando Joe Kinvi se juntou aos pagamentos da TouchTech em 2017 como chefe de finanças, a startup irlandesa não podia pagar seu salário total. Então ele negociou as ações para compensar a diferença. Dezoito meses depois, a Stripe adquiriu a empresa e esse patrimônio se converteu em compartilhamentos de faixas, o suficiente para deixar Kinvi deixar seu emprego, bootstrap um projeto paralelo e, eventualmente, encontrou uma startup.
Essa startup, sem fronteiras, agora está ajudando os africanos na diáspora a investir coletivamente em startups e imóveis em casa. Desde o lançamento na versão beta no ano passado, a plataforma do Reino Unido processou mais de US $ 500.000 em transações.
“A diáspora envia bilhões de dólares em remessas, mas muito pouco é para ativos produtivos”, disse Kinvi. “Achamos que existe um mundo em que, se pudermos trazer o coletivo certo para o tipo certo de oportunidades de investimento, isso facilitará muito para eles”.
A jornada de Kinvi para a Borderless começou em 2020, assim como o hit pandemia. Ele e um grupo de amigos formaram o Hoaq, um clube de investimentos que reuniu pequenos cheques de anjos locais e diásporanos em startups africanas.
Seu primeiro desafio foi simplesmente abrir uma conta bancária. As instituições financeiras sinalizaram sua atividade e sua conta com Wise foi repetidamente congelada. Outros obstáculos logo se seguiram: incompatibilidades de moeda, requisitos regulatórios e regras de acreditação que fizeram do investimento coletivo uma dor de cabeça legal e logística.
Para gerenciar a complexidade, o grupo usou taxas de associação para contratar um advogado para lidar com a papelada manualmente. Eventualmente, o Hoaq construiu a automação leve em seu fluxo de trabalho, uma experiência que estabeleceu a base para a sem fronteira. A Hoaq investiu em empresas como Lemfi, Bamboo e Chowdeck.
Até 2022, Kinvi havia deixado Stripe, onde havia mudado para um papel de produto e crescimento e depois passou um ano no Paystack, outra subsidiária da Stripe, ajudando a escalar parcerias financeiras em toda a África.
Quando ele voltou ao problema que formou o Hoaq, ele construiu uma ferramenta que digitalizou tudo, desde a integração até o desembolso. O que começou como uma solução interna logo ganhou interesse externo. Outros coletivos queriam acesso, não apenas para acordos de inicialização, mas para imóveis e outros ativos.
Hoje, a Borderless fornece a infraestrutura de back-end para os coletivos da diáspora, permitindo que eles a bordo, aceitem pagamentos transfronteiriços e implante capital com segurança.
Existem mais de 100 comunidades em sua lista de espera, de acordo com a startup. No entanto, nos últimos dois meses, os coletivos atualmente vivem na plataforma apoiaram mais de 10 startups e dois projetos imobiliários no Quênia, com investimentos mínimos de US $ 1.000 para startups e US $ 5.000 para propriedades.
A fronteira opera sob a cobertura regulatória do Reino Unido, permitindo que as oportunidades de investimento de mercado para os membros da diáspora sem violar as leis de valores mobiliários.
Por enquanto, ele se concentra em duas classes de ativos, startups e imóveis, mas Kinvi vê espaço para expandir -se em outras pessoas, incluindo títulos de cinema e diáspora.
Ao estabelecer que a parte mais importante do modelo sem fronteiras é a confiança, Kinvi é franco sobre por que muitos investidores da diáspora hesitam em implantar o capital: muitos perderam dinheiro tentando investir informalmente através da família ou amigos.
“Alguém que eu conheço enviou € 200.000 para construir uma casa”, disse ele. “A casa nunca foi construída.”
Para abordar isso, as rotas sem fronteiras são fundos de investidores diretamente para vendedores verificados, contas de custódia ou advogados. Nenhum dinheiro flui pelas mãos dos gerentes coletivos. As verificações legais e de conformidade são incorporadas ao processo, e todas as oportunidades exigem aprovação sob o guarda -chuva regulamentar da plataforma.
A Borderless ganha receita por meio de taxas de transação, bem como um corte de quotas de associação e spreads de FX. Com o tempo, pode ser colocado em produtos de remessa, taxas de pagamento e ferramentas de gerenciamento de ativos.
A maior oportunidade, argumenta Kinvi, reside em desbloquear os US $ 30 bilhões em economias de migrantes que ficam ociosas a cada ano. Enquanto plataformas de remessa como Zepz, Taptap Send, Lemfi e Nala dominam o espaço de levar parte desse dinheiro de volta para casa, poucos construíram para investimentos a longo prazo (isso pode mudar nos próximos anos com movimentos recentes de alguns jogadores).
Essa mensagem ressoou com os investidores locais. Os apoiadores da Borderless incluem o DFS Lab, Ezra Olubi (Paystack CTO), Olumide Soyombo e executivos da Stripe, Google, entre outros. Muitos não são apenas investidores, mas também usuários da plataforma.
Para Kinvi, a missão da Borderless, que levantou US $ 500.000 em sementes desses investidores, é tanto sobre identidade quanto retornos. “A maioria dos africanos da diáspora quer voltar para casa algum dia”, disse ele. “Para fazer isso, eles precisam de uma maneira de investir com segurança e confiança em escala. É isso que estamos construindo”.
Ainda assim, a escala não será fácil. O modelo de verificação atual da Borderless se baseia fortemente em relacionamentos pré-existentes e cabeças coletivas conhecidas. À medida que cresce, precisará de verificação robusta de identidade, detecção de fraude e ferramentas legais para evitar se tornar um alvo para maus atores.